新年伊始,各银行纷纷推出短期理财产品
当银行为应对互联网金融产品的竞争而推出自己的高收益创新产品之时,又可能面临客户取出活期存款购买此类产品的尴尬,从而直接导致银行活期存款减少,让其陷入资金成本变相提高的困境。
“余额宝”等互联网金融理财产品的威力,确实让银行“坐不住了”。
昨日,有银行业内人士在微信朋友圈发消息称,中国银行成立的中银“活期宝”,上线首日的7日年化收益率为6.758%。另有民生银行相关人士透露,该行的“如意宝”也即将上线,内测7日年化收益率为6.7%。此外,不少银行近日也传出消息,已经或准备上线类似的货币基金产品反击各种互联网金融理财产品,收益率水平与其相差无几。
中国人民银行2月15日发布的数据显示,1月份人民币存款减少9402亿元,同比少增2.05万亿元。而中国证券投资基金业协会2月19日发布的最新数据显示,1月份货币基金规模已达9532.42亿元,增长2054亿元,环比增幅高达27%。
货基规模膨胀
自去年7月起,货币基金规模一路走高,由去年6月底的3038.7亿元一路膨胀,直到今年1月份站上9500亿元高点,比去年同期规模翻了一倍还多。
分析人士指出,对接余额宝的货币基金天弘增利宝无疑贡献了货基整体规模的大量份额。1月15日,天弘基金正式宣布,天弘增利宝基金规模突破了2500亿元。有市场人士预计,目前余额宝或已站在4000亿元规模之上。
“春节刚过完多余的闲钱有很大一部分可能会进入货币基金,银行存款1月份减少了9000多亿元,与货币基金规模持续增长有一定关系。”业内人士表示。
银行出招反击
面对不断流失的存款,以及各种互联网金融理财产品的不断增长,各银行开始出招反击,推出流动性高、收益率堪比互联网金融产品的各种银行“宝”。
实际上,早在去年12月,平安银行旗下的理财产品“平安盈”就已悄然上线,首期合作方为南方基金,投资标的为南方现金增利货币基金;今年年初,交通银行先后携手交银施罗德与易方达基金推出了“货币基金实时提现”业务;工行浙江分行则联合工银瑞信推出了“天天益”快速赎回业务,随后工行又携手工银瑞信推出了一款“工银薪金宝”业务。
昨日,有银行业内人士在微信朋友圈发消息称,中国银行成立的中银“活期宝”,上线首日的7日年化收益率为6.758%。另有民生银行相关人士透露,该行的“如意宝”也即将上线,内测7日年化收益率为6.7%。此外有消息称,建行也正在筹备代销渠道T+0业务的上线,另有多家股份制银行和城商行在与易方达、广发等基金公司接触。
不难看出,银行正面还击互联网金融“各种宝”的大幕已经拉开。
推广陷入两难
不过,与互联网金融产品的大力宣传不同,银行推出的各类“宝”似乎宣传力度不够。
银行业内人士分析,银行在类似产品的推广上存在两难:一方面,如果银行对互联网金融产品的增长无动于衷,将眼看着客户和存款流失,尽管资金最终没有流出银行体系,但却从活期存款变成协议存款,银行的负债成本与以往已不可同日而语;另一方面,银行如果大力推广自己的高收益新产品,那么客户又会取出活期存款购买这些产品,这将直接导致银行活期存款减少,变相提高银行的资金成本。
“互联网产品的主要对象还是年轻人,但还有很多中老年客户对这些产品不了解或不信任,如果银行大力宣传,那所有客户都不存活期了,银行成本肯定上升。”成都某股份制银行人士向记者坦言。
东方证券分析师金麟表示,面对利率市场化进程以及互联网金融的倒逼,银行已经没有退路,只能跟进创新。但除了来自互联网金融对增量资金的竞争以外,银行同业间对存量资金的竞争同样激烈,“所以即便会伤及自身,银行仍然会继续其无奈的创新之举。”